16 maj KREDYT BUDOWLANO-HIPOTECZNY – JAK SFINANSOWAĆ BUDOWĘ DOMU?

Kredyt hipoteczny stanowi jedno z najpopularniejszych źródeł finansowania budowy domu. W dzisiejszych czasach, większość ludzi marzy o posiadaniu własnego, komfortowego i przytulnego domu. Jednak, niestety, nie każdy z nas posiada odpowiednią ilość środków finansowych, by spełnić to marzenie. Właśnie w takiej sytuacji pojawia się kredyt hipoteczny, który stanowi idealne rozwiązanie dla osób, które nie dysponują kwotą potrzebną na sfinansowanie budowy domu. Warto jednak pamiętać, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które wymaga sporej dozy ostrożności i wcześniejszego przygotowania.

W naszym artykule postaramy się przybliżyć temat kredytu budowlano-hipotecznego – jakie są jego rodzaje, warunki, jakie musimy spełnić, jakie mamy możliwości sfinansowania budowy domu. Poruszymy również kwestie związane z otrzymaniem kredytu, jego spłaty oraz zagrożeniem w przypadku niewypłacalności. Jeśli rozważasz wzięcie kredytu hipotecznego na budowę swojego wymarzonego domu, zapraszamy do lektury!

Na czym polega finansowanie budowy domu kredytem bankowym?

Kredyt budowlano-hipoteczny to rodzaj pożyczki oferowanej przez banki, specjalnie dostosowanej do potrzeb osób planujących budowę domu. Różni się on od tradycyjnego kredytu hipotecznego tym, że środki udostępniane są stopniowo, wraz z postępem prac budowlanych. Jest to niezwykle korzystne rozwiązanie dla osób, które nie dysponują pełnym budżetem na rozpoczęcie budowy, a potrzebują stopniowego dofinansowania w miarę realizacji kolejnych etapów. Jedną z głównych zalet kredytu budowlano-hipotecznego jest możliwość finansowania zarówno samej budowy, jak i zakupu działki. Banki oferują zwykle wysokie kwoty kredytu, uwzględniając zarówno koszty budowy, materiałów, jak i wszelkie formalności związane z uzyskaniem pozwolenia na budowę. Dzięki temu kredyt budowlano-hipoteczny staje się kompleksowym rozwiązaniem, które obejmuje cały proces tworzenia domu.

Jak i gdzie złożyć wniosek o kredyt budowlano-hipoteczny?

Zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku o kredyt budowlano-hipoteczny, warto dokładnie przeanalizować naszą sytuację finansową oraz planowany budżet na budowę domu. Następnie warto sprawdzić naszą zdolność kredytową. Można to zrobić w dowolnym banku, czy to w oddziale czy przez stronę internetową, gdzie dostępne są kalkulatory zdolności kredytowej. Można też udać się do pośrednika kredytowego, który sprawnie zweryfikuje wstępną zdolność kredytową w różnych bankach, na podstawie dostępnych aplikacji bankowych. 

Po dokonaniu odpowiednich wyliczeń, można przystąpić do wyboru banku i składania wniosku. Wniosek taki można złożyć zarówno osobiście w oddziale banku, jak i drogą elektroniczną poprzez stronę internetową banku lub za pomocą pośrednika kredytowego. Przed wizytą w oddziale należy przygotować dokumenty potwierdzające naszą sytuację finansową, czyli m.in. zaświadczenie o zatrudnieniu, umowę o pracę, PIT-y lub zaświadczenie o dochodach z innych źródeł. Ponadto bank będzie wymagał dokumentów dotyczących nieruchomości, na którą będzie się składał kredyt hipoteczny. Warto też wziąć pod uwagę, że w przypadku kredytów budowlano-hipotecznych, banki często wymagają wkładu własnego, zwykle od 10 do 20 procent wartości inwestycji. Po złożeniu wniosku, bank przeprowadzi jego analizę i oceni naszą zdolność kredytową, a pozytywna decyzja banku to połowa sukcesu w zdobyciu kredytu na budowę wymarzonego domu.

Dlaczego trzeba mieć zdolność kredytową, aby otrzymać kredyt?

Posiadanie zdolności kredytowej jest niezwykle ważne, gdy chcemy ubiegać się o środki na budowę domu. Zdolność kredytowa to nic innego jak wskaźnik, który pozwala bankowi określić, czy jesteśmy dla niego wiarygodni i spłacimy zaciągnięty dług. Podczas starania się o kredyt na dom, bank sprawdzi naszą historię finansową, w tym obecnie posiadane kredyty, zobowiązania, nasze dochody i wydatki. Wszystkie te informacje są brane pod uwagę podczas wydawania decyzji kredytowej. Zdolność kredytowa informuje bank, czy możemy pozwolić sobie na spłacenie zaciągniętego kredytu i czy będziemy w stanie spłacać raty terminowo. Im wyższa nasza zdolność kredytowa, tym łatwiej uzyskać kredyt o korzystniejszych warunkach. Dlatego też, jeśli planujemy w przyszłości zaciągnąć kredyt, warto zadbać o swoją historię kredytową. Regularne spłacanie zobowiązań, a nie ich zaleganie czy unikanie, w razie potrzeby, zwiększy naszą szansę na uzyskanie kredytu oraz pozwoli uzyskać korzystniejsze warunki finansowe.

Jaki wkład własny jest potrzebny aby otrzymać kredyt hipoteczny?

Z pojęciem kredytu budowlano-hipotecznego wiążą się specyficzne pojęcia, takie jak wkład własny, transze czy zabezpieczenie kredytu. Warto je poznać, gdyż mają one kluczowe znaczenie w procesie budowy domu na kredyt. Wkład własny to suma środków, które kredytobiorca musi zainwestować w projekt jako udział w finansowaniu nieruchomości. Ważne jest też to, że środki te muszą być wniesione przez nas zanim złożymy wniosek o kredyt pod budowę domu. Wkład własny jest zazwyczaj wyrażany jako procent całkowitej wartości nieruchomości. Na przykład, jeśli nieruchomość kosztuje 500 000 zł, a wymagany wkład własny wynosi 20%, to pożyczkobiorca musi wpłacić 100 000 zł. W przypadku kredytu przeznaczonego na budowę domu, wkładem własnym może być działka budowlana. Wielu inwestorów zanim złoży wniosek o kredyt posiada działkę z pozwoleniem na budowę, projekt domu, kosztorys, a nawet rozpoczęty etap budowy domu, czyli przygotowanie terenu lub wykonanie fundamentów. 

Co oznaczają transze kredytu na budowę domu?

Transze odnoszą się do wypłaty środków w ramach postępu prac budowlanych. Należy pamiętać, że bank wypłaca środki na prace objęte kosztorysem i zanim wypłaci kolejną transzę będzie od nas oczekiwał udokumentowania wykonania prac objętych poprzednią transzą. Wypłata środków w transzach ma też korzyści i dla nas, gdyż na tym etapie płaci się wyłącznie odsetki, które to naliczane są od sumy wypłaconych transz. Oznacza to, że w ramach etapu budowy domu są one niższe, a jak już cała kwota kredytu zostanie wydatkowana a inwestycja zakończona, spłaca się wówczas kapitał kredytu wraz z odsetkami od całej kwoty. 

Zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Zabezpieczeniem kredytu budowlano-hipotecznego jest wpis hipoteki do księgi wieczystej oraz cesja polisy ubezpieczeniowej nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. To są dwa podstawowe zabezpieczenia kredytu, wymagane przez każdy bank finansujący budowę domu. Do tego różne banki mogą stosować dodatkowe zabezpieczenia, jak ubezpieczenie kredytobiorcy na życie, konieczność przekazywania wynagrodzenia na rachunek w banku, weksel etc. 

Ile czasu trwa załatwienie kredytu na budowę domu?

To zależy od wielu czynników, w tym m.in. od wybranej przez nas instytucji finansowej, od naszej zdolności kredytowej oraz od przebiegu całego procesu kredytowego. W przypadku większości banków czas ten wynosi zwykle od kilku do kilkunastu tygodni. W ciągu tego czasu należy zebrać wszystkie potrzebne dokumenty i przedłożyć je pracownikowi banku, który będzie się zajmował naszą sprawą. Należy pamiętać, że kredyt na budowę domu to nie tylko pożyczka, ale także proces inwestycyjny, który wymaga dokładnego przemyślenia i planowania. Konieczne jest zatem przedłożenie bankowi pełnej dokumentacji dotyczącej budowy, w tym m.in. projektu budowlanego oraz kosztorysu. Warto postarać się o jak największą sumę kredytu, przy czym należy pamiętać, że kredytobiorca ponosi zwykle koszty związane z zabezpieczeniem kredytu oraz z ewentualną prowizją za udzielony kredyt. Przed podjęciem decyzji o kredycie hipotecznym zawsze warto skonsultować się z bankiem lub doradcą finansowym, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat dostępnych opcji i warunków.